Rating Bancário
Aumentar o Rating Bancário com a ArrudaCred
O que é o Rating Bancário?
O rating bancário é uma classificação utilizada pelas instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito a uma pessoa ou empresa. Ele pode variar de acordo com o histórico financeiro e é um dos principais fatores que determinam as condições de financiamento e aprovação de crédito.
Por que aumentar o Rating Bancário?
O que compromete o rating
Se você enfrenta dificuldades para obter crédito, mesmo sem restrições no nome, é possível que o seu rating bancário esteja comprometido. Isso pode acontecer devido a:
Protestos ou dívidas renegociadas recentemente.
Pagamentos atrasados ou inadimplência antiga;
Registros negativos no SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central);
Alto endividamento ou utilização excessiva do limite de crédito;
O que um rating baixo provoca
Os bancos consultam essa classificação antes de aprovar empréstimos, financiamentos e limites. Quando ela está baixa, o acesso ao crédito fica mais difícil e as condições oferecidas ficam mais caras.
Com um rating bancário baixo, você pode enfrentar:
Recusa de crédito bancário;
Juros mais altos em financiamentos;
Dificuldade para conseguir cartões de crédito;
Restrições em contratos comerciais.
Nosso serviço de Recuperação de Rating Bancário atua nos fatores que pesam no seu rating, para que você volte a ser visto como bom pagador e aumente suas chances de aprovação de crédito (a decisão final é de cada instituição financeira).
Como funciona o Rating Bancário
O rating bancário resume como os bancos enxergam o risco de emprestar para você ou para seu CPF ou CNPJ.
A proposta principal do rating é medir a capacidade de pagamento, que alguns bancos chamam de capacidade de endividamento. Ele cruza a renda ou a receita com o histórico de despesas e os créditos já assumidos para verificar se a pessoa ou a empresa tem condições de pagar uma nova dívida, ou seja, a parcela do crédito que está solicitando.
Cada banco avalia o risco de crédito dos seus clientes e atribui a cada um uma classificação, informada ao Banco Central no Sistema de Informações de Crédito (SCR). Essa classificação pode ser consultada por outras instituições financeiras, com autorização do cliente, na hora de aprovar crédito e definir limites e taxas. Em geral, a escala vai de AAA, o menor risco, a H, o maior risco.
Análise do banco
- Histórico de pagamentos
- Endividamento
- Renda ou fluxo de caixa
- Relacionamento com o banco
Efeito no crédito
- Rating alto (AAA, AA, A)Crédito mais fácil e juros menores
- Rating intermediário (BB a C)Análise mais rigorosa e condições moderadas
- Rating baixo (DD a H)Crédito restrito e juros maiores
Classificação de risco
Alguns bancos podem apresentar a escala de forma diferente, mas o critério é parecido de uma instituição para outra.
A decisão final de crédito é sempre de cada instituição financeira.
Como aumentar o Rating Bancário?
Trabalhamos com um processo 100% legal, formalizado em contrato (CDC e Súmula 359 do STJ), que pode envolver métodos administrativos e judiciais para restaurar sua credibilidade financeira.
01
Análise Completa – Fazemos um levantamento detalhado do seu histórico de crédito e identificamos os fatores que estão prejudicando seu rating bancário.
02
Correção de Dados – Em muitos casos, há informações desatualizadas ou indevidas que podem ser corrigidas junto aos bancos e ao Banco Central.
03
Acompanhamento Contínuo – Monitoramos as melhorias no seu rating e fornecemos orientação para manter um histórico financeiro sólido.
Qual a diferença entre Score de Crédito e Rating Bancário?
Muitas pessoas confundem o score de crédito (Serasa/Boa Vista) com o rating bancário (Banco Central). Veja as principais diferenças:
Score
Mede a probabilidade de inadimplência
- Pontuação estatística
- De 0 a 1000 pontos
- Calculado por birôs de crédito, como Serasa, SPC e Boa Vista
- Estima a chance de pagamento em dia
OrigemBureaus de crédito (Serasa, Boa Vista)
InfluênciaImpacta cartões de crédito e crediários em lojas
Fatores AvaliadosHábitos de pagamento e consultas ao CPF
Só com uma avaliação positiva nos dois indicadores, e sem restrições no nome, a pessoa ou a empresa tem chance real de conseguir crédito.
Se você já limpou seu nome e aumentou seu score, mas continua com dificuldades de crédito bancário, o problema pode estar no seu rating!
Quanto tempo leva para aumentar o Rating Bancário e quem pode contratar este serviço?
O prazo é de 45 a 60 dias úteis, contados da assinatura do contrato e do pagamento da primeira parcela. Cada caso tem suas particularidades, por isso o contrato prevê uma única prorrogação, se necessária.
Nosso serviço de Recuperação de Rating Bancário é indicado para:
- Pessoas físicas e jurídicas que tiveram crédito negado sem motivo aparente;
- Empreendedores que precisam de financiamentos para seus negócios;
- Quem deseja melhorar suas condições de financiamento e juros;
- Quem quer se preparar para solicitar crédito imobiliário ou empresarial.
Como contratar?
Dê o primeiro passo para restaurar sua credibilidade financeira agora mesmo! Entre em contato com nossa equipe e descubra como podemos recuperar seu rating bancário de forma rápida e segura.
