Atualmente 40% dos brasileiros estão com restrições ou pendências nos órgãos de proteção de crédito e calcula-se mais de 6 milhões de empresas na mesma situação de acordo com SPC BRASIL.
Os principais órgãos de proteção de crédito brasileiros são: SPC, SPC Brasil Boa Vista, Serasa e CENPROT. Eles fornecem informações sobre o histórico de crédito de uma pessoa ou empresa, para que quem os consulta possa tomar decisões financeiras mais informadas. Isso inclui informações sobre dívidas, se está pagando suas contas em dia e se há registros de atrasos de pagamento ou outros problemas financeiros no passado. Além disso, os órgãos de proteção de crédito também trabalham para prevenir fraude e roubo de identidade, protegendo a privacidade e os dados financeiros das pessoas.
Como limpar o nome e aprovar um novo crédito sendo que a pessoa está com score baixo ou possui restrições no CPF ou CNPJ?
O diretor de expansão da empresa ARRUDACRED – Recuperação de Crédito, Luiz Dória, que também é consultor de negócios e especialista em gestão de financeira para pessoas e empresas com dificuldade de acesso ao crédito, informa: “Com base na LGPD e código de defesa do consumidor, cidadãos e empresas podem entrar com ação judicial exigindo a exclusão dos apontamentos e restrições que aparecem no seu CPF ou CNPJ nos órgãos de proteção de crédito solicitando verificação se todos os procedimentos descritos na lei foram atendidos e também baseado no fato destes orgãos não possuírem autorização do proprietário das informações para divulgá-los. O grande problema é que nossa legislação é lenta e um processo desses pode levar de 3 até 4 anos para concluir o que acaba tornando a opção pouco utilizada além do alto custo com honorários e despesas processuais”.
Como funciona a liminar judicial e o que se deve esperar dela?
Duas características estão sempre presentes quando se fala em limpeza de nome por decisão judicial em ação coletiva de associação: a primeira é que quando o cliente devedor paga uma dívida que estava inscrita no Serasa, o credor remove o apontamento da dívida, porém o histórico de “mal pagador” fica lá e isso deixa o score baixo dificultando a obtenção de novo crédito por um longo tempo. Já quando o serviço é concluído, o órgão remove as restrições e os protestos existentes no Serasa, SPC Brasil e SCPC Boa Vista, o score tende a reagir (ele é calculado pelos birôs) e só então é possível solicitar novo crédito em outra instituição financeira (a aprovação é decisão de cada uma).
A segunda é que, com o CPF ou CNPJ limpo, o credor perde parte da força de cobrança. Dória conta que já acompanhou clientes que receberam propostas de descontos que, em alguns casos, chegaram a 90% para quitar as dívidas (cada credor define as condições).
Como não cair em golpes? Este tipo de serviço realmente funciona?
Como não cair em golpes? Este tipo de serviço realmente funciona?
Uma pesquisa realizada pelo SPC Brasil mostra que um em cada dez inadimplentes já contratou empresas para limpar o nome e em metade dos casos o nome não foi limpo. Dória comenta: “A pessoa ou empresa que está pensando em utilizar um serviço de limpeza de nome, deve, inicialmente, se fazer a seguinte pergunta: com esse valor que pagarei, seria possível a empresa arcar com os honorários de um advogado, entrar com uma petição de liminar judicial e ainda bancar todos os custos administrativos envolvidos? Se a resposta for não, e acredite: com 150-300 reais não dá para fazer isso, eu penso que você deve pensar muito bem antes de contratar essa empresa.”
Segundo Dória, outra recomendação muito eficiente é pesquisar se aquela empresa não possui reclamações na própria internet, por exemplo no Google e no site ReclameAqui. Existem muitas empresas de boa reputação e qualidade no serviço, porém, infelizmente, como em outros segmentos, existem muitos oportunistas e pessoas querendo tirar vantagem da situação dos outros. Por isso, ele sugere: “O interessado deve sempre verificar a existência e ler o contrato de prestação de serviços. Deve consultar o CNPJ da empresa que consta no contrato e buscar o máximo de referências que puder.”
Para mais informações, basta acessar: arrudacred.com.br
Cada caso tem um caminho próprio. Converse com um especialista da ArrudaCred e entenda, sem compromisso, o que pode ser feito no seu.